Széles körben ismert tény, hogy az elmúlt években megsokszorozódott a családok lakáscéljainak elérését szolgáló állami támogatások száma hazánkban. Jelen tanulmány célja az állami támogatások közül a lakáspiaci hitelekhez kapcsolódóan igénybe vehető kamattámogatások áttekintése. Napjainkban összesen öt ilyen kamattámogatási konstrukció érhető el, ezek:
- a fiatalok, valamint többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatása,[1]
- az otthonteremtési kamattámogatás,[2]
- a többgyerekes családok új lakás építéséhez és vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamattámogatása,[3]
- a többgyerekes családok használt lakás vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamattámogatása[4] és
- az otthonfelújítási támogatáshoz kapcsolódó kamattámogatás.[5]
A fenti kamattámogatások mindegyike lakáscélokkal összefüggő hitelintézeti kölcsönhöz kapcsolódik, s azok kamata megfizetéséhez nyújthat segítséget. A kamattámogatások igénybevételének fontos feltétele valamennyi kamattámogatás esetén, hogy a kölcsönök céljául szolgáló lakások Magyarország területén helyezkedjenek el.
A támogatások csoportosítása többféle szempont szerint lehetséges. Az egyik kézenfekvő csoportrendezési szempont a kamattámogatás alapjául szolgáló hitelintézeti kölcsön felhasználásának célja. Vannak olyanok, amelyek új lakással és használt lakással összefüggő célokra igényelt kölcsönökhöz is segítséget nyújtanak. Ám akadnak olyanok, amelyek csak használt lakással összefüggő hitelcélokra igénybe vett kölcsönökhöz kapcsolódnak. A többgyerekes családok új lakás építéséhez és vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamattámogatása pedig csak újonnan épített vagy vásárolt ingatlannal összefüggő célokra felvett kölcsönök kamatainak visszafizetéséhez vehető igénybe.
1. táblázat
Kamattámogatások csoportosítása a kamattámogatás alapjául szolgáló hitelintézeti kölcsön célja szerint
| Új és használt lakással összefüggő lakáscélú kölcsönökhöz is igénybe vehető kamat- támogatások | Csak új lakás építésére és vásárlására szolgáló kölcsönhöz igényelhető kamat- támogatások | Csak használt lakással összefüggő lakáscélokat szolgáló kölcsönök mellé igényelhető kamat- támogatások |
| a fiatalok, valamint többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatása | a többgyerekes családok új lakás építéséhez és vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamat- támogatása | a többgyerekes családok használt lakás vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamat- támogatása |
| az otthonteremtési kamattámogatás | az otthonfelújítási támogatáshoz kapcsolódó kamat- támogatás |
Forrás: saját szerkesztés
Tipizálhatók a kamattámogatások aszerint is, hogy igénybevételükre más, lakáscélok megvalósításával összefüggő vissza nem térítendő állami támogatások mellett van lehetőség, vagy előbbi vissza nem térítendő állami támogatások lehívásától függetlenül is igényelhetők.
2. táblázat
Lakáscélú hitelintézeti kölcsönökhöz kapcsolódó kamattámogatások viszonya más, lakáscélú vissza nem térítendő állami támogatásokkal
| Lakáscélú vissza nem térítendő állami támogatásoktól függetlenül igényelhető kamattámogatások | Lakáscélú vissza nem térítendő állami támogatások igénybevétele mellett igényelhető kamattámogatások |
| a fiatalok, valamint többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatása | a többgyerekes családok új lakás építéséhez és vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamattámogatása |
| Lakáscélú vissza nem térítendő állami támogatásoktól függetlenül igényelhető kamattámogatások | Lakáscélú vissza nem térítendő állami támogatások igénybevétele mellett igényelhető kamattámogatások |
| az otthonteremtési kamattámogatás | a többgyerekes családok használt lakás vásárlásához kapcsolódó otthonteremtési kamattámogatása |
| az otthonfelújítási támogatáshoz kapcsolódó kamattámogatás |
Forrás: saját szerkesztés
- 56/57 -
A lakáscélú kölcsönök kamatainak megfizetéséhez igényelhető állami kamattámogatások áttekintését követően a dolgozat az egyes kamattámogatások bemutatására, s szabályozásuk legfontosabb közös vonásaira fókuszál. A vissza nem térítendő egyéb lakáscélú állami támogatások igénybevételétől függően igényelhető kamattámogatások esetén természetesen teljesülniük kell a vissza nem térítendő állami támogatás igénybevételéhez szükséges feltételeknek is. Tekintettel azonban a dolgozat terjedelmi korlátaira és a téma könnyebb áttekinthetőségére, eme egyéb, vissza nem térítendő állami támogatások igénybevételéhez szükséges követelmények részletes bemutatásától tartózkodnék.
Hitelintézeti kölcsönhöz, ha annak célja új lakás építése, új lakás vásárlása, illetve már meglévő lakás korszerűsítése, állami támogatásként kamattámogatás vehető igénybe a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet alapján. Kamattámogatott kölcsön csak forintban nyújtható, illetve törleszthető. A kamattámogatott kölcsön nyújtását, annak folyósítását, a törlesztés megállapítását, a kamattámogatás központi költségvetéssel szembeni elszámolását a hitelintézet végzi.[6] A kamattámogatásra vonatkozó igényt a hitelintézetnek kell benyújtani, amely a feltételek vizsgálatát követően dönt arról.
A kamattámogatást, amennyiben a hitelintézeti kölcsön új lakás építését vagy új lakás vásárlását célozza, fiatalok, illetve többgyermekesek vehetik igénybe. Fiatalok alatt a vonatkozó kormányrendelet olyan nagykorú személyeket ért, akik egyedülállóként vagy nem egyedülállóként[7] legfeljebb egy gyermeket nevelnek, és a kamattámogatásra irányuló kérelem benyújtásakor nem töltötték be a 35. életévüket. Többgyermekesként azok igényelhetik kölcsönükhöz e kamattámogatást, akik nagykorú személyek, legalább két gyermeket nevelnek,[8] s a támogatás iránti kérelem benyújtásakor még nem töltötték be 45. évüket. Amennyiben a hitelintézeti kölcsön célja már meglévő lakás korszerűsítése, akkor életkorra és gyermekszámra tekintet nélkül bármely nagykorú személy igénybe veheti a kamattámogatást.[9]
Lényeges, hogy lakás építéséhez, illetve új lakás vásárlásához igényelt kölcsönhöz csak akkor vehető igénybe kamattámogatás, ha az igénylőnek, az igénylő házastárásnak, bejegyzett élettársának, élettársának, gyermekének, illetve vele együtt költöző családtagjainak nincs lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga, lízingelt lakása, és előbbiekre nincs ingatlan-nyilvántartási bejegyzési kérelem sem. Továbbá előbbi személyek nem rendelkeznek bérleti joggal önkormányzati tulajdonban álló lakásban, valamint szolgálati jogviszonyhoz vagy munkakörhöz kötött lakásban. Ugyanezeknek a feltételeknek fenn kell állniuk abban az esetben is, ha nagykorú személy lakáskorszerűsítési célra felvett kölcsönéhez kapcsolódóan kívánna kamattámogatást igénybe venni.[10] Új lakás vásárlására vagy építésére felvett kölcsönök esetén az eladó nem lehet a kamattámogatást igénylő közeli hozzátartozója, élettársa. Amennyiben az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó, akkor a támogatást igénylő nem állhat vele tulajdonosi kapcsolatban.[11]
A Jogkódex-előfizetéséhez tartozó felhasználónévvel és jelszóval is be tud jelentkezni.
Az ORAC Kiadó előfizetéses folyóiratainak „valós idejű” (a nyomtatott lapszámok megjelenésével egyidejű) eléréséhez kérjen ajánlatot a Szakcikk Adatbázis Plusz-ra!
Visszaugrás
